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重大疾病险多少钱一年?跟哪些因素有关?

2020.06.10

大家在买重疾险之前,希望对重大疾病险的大概价格有一个认识,看自己是否能够承受的了。


事实上,重疾险一年多少钱,这个有点类似于买一份煎饼多少钱一样,你要不要加鸡蛋、要不要加辣条、要不要加香肠,加的越多价格越贵。重疾险也一样,除了重大疾病保障责任之外,你要不要加身故责任、要不要加多次赔付、是否分组等等,你选择的责任越多,价格当然也就越高。


我们给出一个大概的价格,供大家参考,实际价格还是要具体产品的实际情况。


儿童:0岁,50万保额,交30年,终身,两千左右/年


男:30岁,50万保额,交30年,保到70岁,三千多/年


男:30岁,50万保额,交30年,终身,五千多/年


女:30岁50万保额,交30年,保到70岁,两千多/年


女:30岁,50万保额,交30年,终身,四千多/年


中年:超过45岁,有倒挂风险


老年:超过60岁,年龄和身体状况不允许


重疾险一年多少钱与保额和保障期限的选择有关


一方面,我们需要事先有一个初步的预算,然后参照这个预算,初步确定保额、责任和保障期限等。


另一方面,在定保额、责任和期限的同时,也可以根据实际情况调整预算。例如手里有5000块钱,买保终身的重疾险,保额可以买30万,或者保到70岁,保额可以买50万。



如上图,保额和保障期限成反比。预算有限时,具体是牺牲期限买高保额,还是牺牲保额买长期限,最终要由你自己定夺。


不过一般这种情况,我们建议保额优先,缩短期限买高保额,毕竟重疾险救命终归靠保额嘛。


那保额具体买多少才合适呢?一般来说,重疾险至少要覆盖重疾的治疗费用、康复费用和疾病导致的收入损失(一般大病会导致3-5年无法工作)。


这三项,参考重疾平均医疗费用和当下国人的收入水平,基本建议是,重疾保额最好不要低于50万,才能起到足够的保障作用。当然如果预算充足,保额买到100万更好。


保额越好、保障期限越长,对应的价格也就越贵。


重疾险一年多少钱与保障责任的搭配有关


除了重大疾病保障责任之外,重疾险还有其他的保障责任:


身故责任:重疾能赔,身故也要能赔


轻症中症责任:扩展重疾险的赔付范围


多次赔付责任:能重复赔的责任


保费豁免责任:能省钱的责任


目前市面上的重疾险,根据保障责任的全面性,大致可以分为四类:


①只保疾病不保身故的纯重疾险


②既保疾病又保身故的含身故责任重疾险


③重疾分组的多次赔付型重疾险


④重疾不分组的多次赔付型重疾险


四类重疾险,从左到右,保障责任越来越全面。


后三类,因为都含身故责任,并且一般保终身,所以早晚会获赔保额,相当于我们把一笔钱存到了保险公司,迟早能取出来,因此我们一般称之为“储蓄型重疾险”。


四类重疾险中,不分组多次赔付型重疾险,因为保障范围广、可赔付次数多,是目前市面上公认的保障责任最全面的一类重疾险。


当然,一分价钱一分货,重疾险的保障责任越全面,对应的保费价格也越贵。


重疾险一年多少钱与缴费期限的选择有关


趸交、短期交


如果你是创业者、生意人或者现金流极不稳定的自由职业者,可以考虑更短期的缴费方式。


比如,在手头宽裕时一次把保费交完,免除后顾之忧,万一过两年收入锐减,也不会影响保险保障。


对于大部分普通人,重疾险分多期缴费更划算,但对于一些特殊的人群,还需要结合自己的情况和需求,合理利用投保规则,让自己的利益最大化。


我们选择的缴费期限越长,每年要交的钱也就越少。


重疾险一年多少钱,要综合多个因素来进行考量,在明确了具体人群以及选择的保障责任之后,才能去看对应的价格,一年的花费。


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