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搞不清楚这些“保险”的区别,一不小心就买错了……

2020.05.20

1602字 | 6分钟阅读 

科普 | 保险种类


 知识指数: | 入门

常见的保险种类,有哪些区别呢?又如何区别它们呢?



不得不说,保险是一个产品体系非常复杂的行业,各类“保险”掺和在一起,很容易让人搞混。

 
例如你买了个意外险,感冒了打针吃药找保险公司报销,肯定会被拒绝,因为意外险压根管不了感冒发烧。
 
所以, 搞清楚各种“保险”的区别非常重要,防买错防受骗
 
下面,就给大家解释下常见的保险种类有哪些区别?

1



医疗险和重疾险有什么区别?都要买吗?




这是两个很多人都会搞混的概念,大病住院它们保,严重的受伤住院它们也保,虽然医疗险的保障范围比重疾险大,但是真要区分它俩,我可不建议你“比保障范围”。
 
重疾险和医疗险有什么区别?

一个非常简单的区分方式: 看怎么赔。
 
医疗险的赔付是“ 报销制 ”,先看病后报销,实际报的钱不会超过看病花的钱。
 
重疾险的赔付是“ 给付制 ”,满足理赔条件保险公司直接赔钱,具体赔款金额在买保险时就提前约定好了,跟看病实际花了多少钱没有关系。
 
所以,下次搞不清医疗险和重疾险时,就直接问:这个出事了是直接赔钱?还是需要事后报销?一下子就分清了。
 
知道了医疗险和重疾险的区别,那么问题来了:这两个保险都要买吗
 
都要买 !因为医疗险和重疾险管的重点不一样:
 
医疗险主要是报销看病住院的医疗费,这点“它最擅长”,像最常见的百万医疗险,最多可以报销数百万的医疗费用。
 
但是人生病,特别是生大病,不仅会产生医疗险等显性损失,还会导致误工费用、术后康复费用等隐性损失。
 
咱们平时得个感冒就要请两三天的假,如果得了癌症等大病,可能好几年都无法工作,想想三五年不工作,你的损失有多大?
 
这部分隐性损失医疗险是无法报销的,但带来的影响却是巨大的。

所以,这部分费用,要交给“补偿隐性损失”的重疾险来管,因为重疾险理赔是直接给付,赔的钱不限制使用范围,可以自由支配,弥补误工费、买营养品或者来场环球旅行都可以。
 
所以,医疗险和重疾险的关系不是“二选一”,而是“我都要”

2



意外险和医疗险有什么区别?都要买吗?



 
意外险和医疗险,都能赔因意外产生的门诊和住院费用,这一点上,二者的责任是有重合的。
 
并且,医疗费用的理赔一般是“ 报销制 ”,即使意外险和医疗险都能报销,报销的总金额也不可能超过实际医疗费用的总金额
 
那么,是不是有了医疗险就不用买意外险了呢?
 
同样不行。意外险除了能报销因意外产生的门诊住院费用,还可以对意外身故和意外伤残进行直接赔付,这些是医疗险“没法报销”的。
 
同理,有了意外险也需要医疗险,医疗险不仅能报销因意外产生的医疗费用,也可以报销疾病导致的医疗费用。
 
我们无法预知意外和疾病,更不知道哪天会因为意外还是疾病住院,所以, 意外险和医疗险,一个都不能少

3



保障型保险和理财型保险有什么区别?



 
看名字,保障型保险主要是为了保障,理财型保险主要是为了理财,但是光靠这个,你很难把它们区分清楚,因为很多理财型保险也有保障功能
 
这里我教你一个“区分小妙招”: 看交的钱和领的钱
 
如果交的钱和领的钱差不多 ,最多只有两三倍的差别,那这个产品多半是理财型保险
 
如果交的钱和赔的钱差很多 ,赔的钱可能是交的钱的几十倍甚至上百倍,说明保费的杠杆很高,那这个产品多半是保障型保险
 
保障型保险交的少赔的多 ,可以让我们用很少的代价应对很大的风险,例如百万医疗险,30岁的成年人,一年只需要几百元就可以买到上百万保额,大病住院不怕钱不够。
 
所以,要守护全家人的健康, 保障类保险要优先买 ,花钱少保障全。等全家人的保障都做足了,再考虑理财型保险。

4



买保险:

一场决策的艺术



 
保险的各种概念真的挺复杂,搞不清楚这些概念,真的可能买错了、买少了、买重了。
 
而搞清这些概念,不仅对我们买保险有重要的指导意义,也告诉我们一个简单的“决策方法论”:
 
好的决策常常不是“二选一”,不是非此即彼,而是 做好配置、做好平衡 。光有医疗险不行、光有重疾险、寿险、意外险也不行,根据自身的情况对它们进行合理配置,会产生1+1>2的效果。

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