生病了，还能买保险吗?

1664字 | 5分钟阅读 

科普 | 投保知识

 知识指数：★ | 入门

困扰很多人的疑问：生病了，还能买保险吗？答案来了。

随着国家的发展、社会的进步，人们的保险意识越来越强了。

但是（请注意这个但是！ ），还有许多人仍然觉得自己身体倍棒，吃嘛嘛香！ 保险那东西以后再买就行，然后一直拖拖拖拖拖......

等到真的生病住院了，才后悔当初买份保险就好了。

                                                  

那么，生病了到底还能不能买保险呢？

先告诉你结论：

绝大多数情况是 不能买 的，比如有高血压、糖尿病，甲状腺结节、乳腺结节等疾病。

但是， 也有一些情况可以买，前提是要 如实告知 。

01

什么是如实告知？

如实告知就是买保险时，要向保险公司诚实的说出被保险人的 身体健康状况及过往病史 ，保险公司通过核保后，会给出承保结果。

那你又会问了，啥是核保？ 啥又是承保呢？

其实，核保就是指保险公司在掌握了你的健康状况、过往病史后，对你风险评估的一个过程。

而承保就是指保险公司对你审核通过了，保险合同生效。

02

健康告知很重要

我们要想买到保险，一定要留意到很重要的一点，那就是 健康告知 。

啥是健康告知？ 前面不是说如实告知吗？

其实呀，健康告知是指保险公司在接受你的保险申请前，要求你填写或确认的真实健康情况告知。

而前面所提到的如实告知，则是指我们在填写健康告知的时候要如实告知。 记住了吗，老铁！

“啊，那就是啥啥都告诉保险公司呗？”

 

不是！ 千万不要过度告知！

？ ？ ？ 怎么又有了新知识点 ？

什么是过度告知？

很多人担心自己会遇到拒保或出险时无法理赔的情况，于是便将感冒、发烧、体检时个别指标轻微异常等过往的全部就医经历告诉保险公司。

你以为这种事无巨细的告知会帮助你投保。

其实不然， 如实告知≠全部告知 。

这种全部告知的方式不仅增加了保险公司的工作量，同时也会使你的核保结果变得比较苛刻。

正确的方法是：

问什么答什么，没提到的，就可以忽略不计。

 

看不懂健康告知怎么办？

这也是许多朋友忽略的一个大问题。

你可能会想说： “啥？ 一个破健康告知我有啥看不懂的！ ”对！ 就是一个健康告知你就看！ 不！ 懂！

叮咚！ 举例时间到：

王阿姨年轻的时候做过乳腺检查，医生说有一点乳腺增生，人到晚年想给自己买份保险，看了健康告知觉得里面没有提到自己过往疾病。健康告知如下，你告诉我王阿姨要向保险公司说自己乳腺增生的事情吗?

上面没提乳腺增生四个字，所以不用告知？

错！ 大错特错！ 你看看这是啥！

虽然没写明“增生”，但是有“肿物”，肿块或肿物是乳腺增生的症状，所以这种情况下都是要告知的。

在很多时候，我们普通人对疾病的认知远远不够，很有可能自己的一个错误认知就会导致自己失去理赔，买保险的钱白花。

所以，我们还是需要更加专业的人来指导我们进行保险的选择，保证自己能够正常承保。

 

03

生病了又不符合健康告知该怎么办？

身体健康的人，投保自然不会有什么问题。

那么身体出现异常情况的人，想要争取比较好的核保结果，该怎么办呢？

阿甲的建议是，大家可以利用不同保险公司之间核保的差异性，来选择合适的产品：

1、选择健康告知宽松的产品

不同的产品健康告知不同，同一家保险公司的不同产品也存在差异。

所以，身体出现一些小问题的朋友，就可以选择健康告知相对宽松的产品。

 

2、选择有智能核保的产品

一些产品会提供智能核保。

在不符合健康告知的情况下，可以通过智能核保系统，选择对应的疾病，回答相关问题获取核保结果，从而知晓自己能否投保这款产品。

 

3、人工预核保

买保险之前先提交资料让核保人员看一下，通过这种方式防止留下拒保、加费等核保结果的记录，避免对以后投保造成影响。

毕竟很多健康告知的第一条就是：

“你是否被保险公司解除合同或投保、复效时被拒保、延期、附加条件承保”。

 

4、同时多家投保

如果实在无法选择健康告知宽松的产品、智能核保或者人工预核保，那么还可以在选择几款比较合适的产品之后，同时多家投保。

避免被拒保或加费，然后选择核保结论最好的产品进行投保。

 

阿甲说了这么多，其实只有一句话，买保险真的还是要趁早买，等生病了再买，即使能买也会遇到不少麻烦。

而且最好还要找个专业人士来指导购买，要不我们可能连最基本的健康告知都看不懂，那可就真成了这也不赔那也不赔了。