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生病了,还能买保险吗?

2020.05.20

1664字 | 5分钟阅读 

科普 | 投保知识


 知识指数: | 入门

困扰很多人的疑问:生病了,还能买保险吗?答案来了。



随着国家的发展、社会的进步,人们的保险意识越来越强了。

但是(请注意这个但是! ),还有许多人仍然觉得自己身体倍棒,吃嘛嘛香! 保险那东西以后再买就行,然后一直拖拖拖拖拖......

等到真的生病住院了,才后悔当初买份保险就好了。
                                                  
那么,生病了到底还能不能买保险呢?

先告诉你结论:

绝大多数情况是 不能买 的,比如有高血压、糖尿病,甲状腺结节、乳腺结节等疾病。

但是, 也有一些情况可以买,前提是要 如实告知

01




什么是如实告知?




如实告知就是买保险时,要向保险公司诚实的说出被保险人的 身体健康状况及过往病史 ,保险公司通过核保后,会给出承保结果。

那你又会问了,啥是核保? 啥又是承保呢?

其实,核保就是指保险公司在掌握了你的健康状况、过往病史后,对你风险评估的一个过程。

而承保就是指保险公司对你审核通过了,保险合同生效。

02




健康告知很重要




我们要想买到保险,一定要留意到很重要的一点,那就是 健康告知

啥是健康告知? 前面不是说如实告知吗?

其实呀,健康告知是指保险公司在接受你的保险申请前,要求你填写或确认的真实健康情况告知。

而前面所提到的如实告知,则是指我们在填写健康告知的时候要如实告知。 记住了吗,老铁!

“啊,那就是啥啥都告诉保险公司呗?”
 
不是! 千万不要过度告知!

怎么又有了新知识点 ?


什么是过度告知?

很多人担心自己会遇到拒保或出险时无法理赔的情况,于是便将感冒、发烧、体检时个别指标轻微异常等过往的全部就医经历告诉保险公司。

你以为这种事无巨细的告知会帮助你投保。

其实不然, 如实告知≠全部告知 。

这种全部告知的方式不仅增加了保险公司的工作量,同时也会使你的核保结果变得比较苛刻。

正确的方法是:

问什么答什么,没提到的,就可以忽略不计。
 
看不懂健康告知怎么办?

这也是许多朋友忽略的一个大问题。

你可能会想说: “啥? 一个破健康告知我有啥看不懂的! ”对! 就是一个健康告知你就看! 不! 懂!

叮咚! 举例时间到:

王阿姨年轻的时候做过乳腺检查,医生说有一点乳腺增生,人到晚年想给自己买份保险,看了健康告知觉得里面没有提到自己过往疾病。健康告知如下,你告诉我王阿姨要向保险公司说自己乳腺增生的事情吗?


上面没提乳腺增生四个字,所以不用告知?

错! 大错特错! 你看看这是啥!


虽然没写明“增生,但是有“肿物,肿块或肿物是乳腺增生的症状,所以这种情况下都是要告知的。

在很多时候,我们普通人对疾病的认知远远不够,很有可能自己的一个错误认知就会导致自己失去理赔,买保险的钱白花。

所以,我们还是需要更加专业的人来指导我们进行保险的选择,保证自己能够正常承保。
 

03


生病了又不符合健康告知该怎么办?





身体健康的人,投保自然不会有什么问题。

那么身体出现异常情况的人,想要争取比较好的核保结果,该怎么办呢?

阿甲的建议是,大家可以利用不同保险公司之间核保的差异性,来选择合适的产品:

1、选择健康告知宽松的产品

不同的产品健康告知不同,同一家保险公司的不同产品也存在差异。

所以,身体出现一些小问题的朋友,就可以选择健康告知相对宽松的产品。
 
2、选择有智能核保的产品

一些产品会提供智能核保。

在不符合健康告知的情况下,可以通过智能核保系统,选择对应的疾病,回答相关问题获取核保结果,从而知晓自己能否投保这款产品。
 
3、人工预核保

买保险之前先提交资料让核保人员看一下,通过这种方式防止留下拒保、加费等核保结果的记录,避免对以后投保造成影响。

毕竟很多健康告知的第一条就是:

“你是否被保险公司解除合同或投保、复效时被拒保、延期、附加条件承保”。
 
4、同时多家投保

如果实在无法选择健康告知宽松的产品、智能核保或者人工预核保,那么还可以在选择几款比较合适的产品之后,同时多家投保。

避免被拒保或加费,然后选择核保结论最好的产品进行投保。
 
阿甲说了这么多,其实只有一句话,买保险真的还是要趁早买,等生病了再买,即使能买也会遇到不少麻烦。

而且最好还要找个专业人士来指导购买,要不我们可能连最基本的健康告知都看不懂,那可就真成了这也不赔那也不赔了。
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