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揭秘!买保险前要不要体检?

2020.05.20

1919字 | 6分钟阅读 

科普 | 体检


 知识指数: | 入门

如果你还没买保险,又计划买保险,请看认真阅读本文。

 


很多朋友问过这个问题“买保险前要不要体检?”

答案很简单,“千万不要!

1

为什么买保险前不要体检?  


为什么不能在买保险前体检呢?

原因很简单,买保险是需要健康告知的


不体检,你身体可能已发生的小毛病你是不知道的,是不用告知的;可是一旦体检,这些问题就都明列在案,必须告知,这就会影响到今后的投保,甚至拒保都是有可能的
 
如果投保时,你没有任何健康问题的记录,那么在保险公司眼里,你就是一个标准体,保险公司会正常承保。


我说了个例子给她听:

有个小伙,很注重自己的健康,年年体检,每次检查出一些“小问题”,哪里不好补哪里,各种营养保健品都安排上。就是这么根正苗红的小伙子,在买保险的时候遭遇滑铁卢了。

 

原来,保险公司核保时,查到了他在两年前的体检中被查出了乳腺纤维腺瘤(是的,男性也得这个病),拒绝承保了。


如果正在看此篇文章的朋友,如果有动过买保险的念头,那么请记住:

买保险前,先别着急去体检。
 

Tips:

买了保险之后,也不要着急去体检。一般保险像重疾险、医疗险都是有等待期的,在这期间如果检查出问题,保险公司是有权不予理赔的。
 
所以建议是,过了等待期,再去医院进行体检。
 

2

哪些情况需要去体检?



一般情况下,买保险时是不需要体检的。但是保险公司也害怕,如果人人都带病投保,那保险公司岂不是赔惨了。所以,在这几种情况下,保险公司会要求投保人去体检:
 
1、有过往病史
 
人活这一辈子,难免会生个小病去个医院的,如果有过往病史,那么保险公司会通过体检的方式,来核查你的身体状况,确认过没事,就可以正常承保了。
 
举个例子, 有个客户有过甲状腺结节,又想买防癌险,那么保险公司就会要求他去做甲状腺相关的检查。
 
当然,也不是所有病史都会被要求体检,主要还是看保险公司的规定,和要购买的保险产品的保障范围来决定的。


2、健康状况不达标
 
保险公司也会根据投保人的健康状况,比如,体重明显超重,或者吸烟酗酒成瘾等,即便没有病史,也会要求投保人去体检,然后根据体检结果再看是否可以承保。
 
站姐的一个朋友,除了胖点没啥毛病,体重快200斤了,他买保险时就被要求体检了。
 
倒不是保险公司故意歧视“胖”,而是从保险的角度来说,胖的人未来患病的概率要高于常人,这个时候就会要求他体检,看他的身体有没有隐藏定时炸弹。

 
2018年,世界顶级医学期刊CA中的一篇论文中指出:

目前有13种癌症的一部分患病因素和风险可明确归因于体重超重。简而言之就是:太胖可能会得13种癌,而且可能性很大!

遇到这种情况怎么办?

莫慌。如果一家公司要求你体检,可以换一家保险公司试试,有那么多家保险公司,每家的要求也不一样,也许换了一家就不要求体检了呢。
 


3、保额超过了免体检额度

每一家保险公司的健康类保险都有免体检额度,如果投保人买的保额超过这个额度,保险公司就会要求投保人体检
 
比如,前几天站姐碰到一位要买1千万重疾险的大叔,就被保险公司要求去体检了。

一般情况,寿险免体检额为200万,大部分重疾险的免体检额是50万;不过每家公司的免体检额也不一样,一般年龄越大,免体检额就越低,需要结合具体产品规定来看。
 
年纪越大,理论上某些风险发生的可能性就越大,而你选择的保额又很高,保险公司难免就要多想:这个人是不是要骗保?所以这个时候,保险公司就会要求你去体检,来防范骗保的风险。

遇到这种情况怎么办?

其实这种情况也不需要太过于担心,如果你单纯的想买高保额,又担心体检过不去的话,站姐建议你可以【多家投保】——在多家保险公司买保险,每家买的保额都不超额度,叠加起来又能达到你想要的高保额,同时也不会被要求去体检。


4、随机抽查
 
有的人觉得,那我没有病史、身体也健康,保额也没有超过免体检额,是不是就不用体检就可以买保险了?
 
站姐告诉你,不是百分百!因为还有一种特殊情况——随机抽查。这个就是每家保险公司会随机抽一部分客户去体检,被抽中了,不管健康状况好坏,保额高低,都必须去体检了。
   

遇到这种情况怎么办?

首先,恭喜你!站姐建议你第一时间去买张刮刮乐,毕竟这个相当于中奖了,毕竟一年365天,保险公司仅抽出几天的时间抽取少部分投保人去体检。
 
只要你在投保时通过了健康告知,被抽检了也不用担心,就当是保险公司请你免费体检了~~
 

 
保险公司要求投保人体检,说白了就是想看投保人身体状态来评估未来的健康风险
 
如果风险风过大,保险公司也不傻,会加费或拒保。毕竟保险公司又不是慈善机构,不可能明知道理赔的风险很大,还同意承保,坐等理赔呢。

总而言之,听站姐的:
 
如果你打算买保险,先别急着去体检;
买完保险,也要过了等待期再去体检;

买了保险并过了等待期的,请定期体检,体检很重要,可以帮助我们及时的了解身体状况。
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