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重疾险和医疗险,都要买吗?

2020.05.20

1846字 | 7分钟阅读 

科普 | 险种


 知识指数: | 入门

医疗险和重疾险最好组合购买,形成一个较为完善的保障。



经常有用户搞混重疾险和医疗险,给我们留言问:


我有社保,买了重疾险,医疗险应该不用了吧?

医疗险便宜,我买医疗险应该够了吧?

重疾险和医疗险都要买吗?它们作用不是差不多吗


用户对重疾险和医疗险的认知,颇有一股“既生瑜何生亮”的感觉。这种感觉,是妥妥的误解了这对好基友了。


为什么会误解重疾险和医疗险?来自他们的共性:


都有病,


(都是健康险,出现健康问题时就要靠它们了)


都赔钱。

(都是为了解决健康问题导致的经济损失,保险公司赔钱)



在我来看,重疾险和医疗险的关系更像是蜘蛛侠和金刚狼,适合搭配,别拿来做选择。你心中肯定有疑问:什么鬼?这两种保险能跟我爱的蜘蛛侠和狼叔关系一样吗?


别急,解开这个疑问之前,我先带你正式的认识一下这一对好基友:


01




认识重疾险与医疗险




我是重疾险





嗨,你好,我是重疾险,全名是:重大疾病保险,小名是大病险。由各大保险公司出品,当买了我的被保人患有恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等疾病,保险公司就会对TA所花的医疗费用给予适当的补偿。



重疾险属于赔付型的保险,达到理赔条件就可以直接获得赔付,不需要提供医疗费用单据来报销



举个例子帮助你了解我:


例如,有朋友购买50万保额的重疾险,等待期过后去医院检查,不幸患了重疾,并达到了理赔条件,保险公司就会直接赔付50万。


这笔资金可以自由支配,灵活安排用于疾病的治疗和恢复。或者有些人因为得了重疾,自认为能够留在人世的时间不多,直接拿着赔付的保险金去实现如环球旅行等一些未了的心愿也可以。


我是医疗险





大家好,我是重疾险的好基友,医疗险。被保人买了我,在保险合同约定的医疗行为发生后,被保人因医疗行为而产生的费用支出,可以找我报销哦。



医疗险一般是报销型的保险,需要我们在患病治疗花费后将医院开具的病历、收费发票、费用清单等材料提交给保险公司进行理赔,保险公司赔付的金额不会超过我们的治疗费用。


医疗险可以解决很多的问题,诸如社保目录外用药、异地理赔、高额医疗费用支出、昂贵医院预约、导诊等特殊服务。


02




重疾险与医疗险有什么不同?





这对好基友到底有什么不同呢?



 1   | 解决的问题不同


重疾险:

是以疾病的发生为给付条件,原理很简单,就是符合合同约定的疾病,保险公司给一笔钱。这笔钱我们可以自由支配,可以用来治病、疗养、恢复身体,也可以用这笔钱支付家庭的其他开销,所以说重疾险的本质就是“收入损失险”


医疗险:

以医疗行为的发生为给付条件,医疗险仅仅的是解决医疗费用问题,其他的费用是不涵盖的。



 2   | 赔付的标准不同


重疾险:

重疾险的赔付标准是严格按照合同约定,只要符合约定的重疾理赔条件,就能一次性获得理赔款。


重疾险就像你的土豪朋友,发生重大疾病了,OK,给个账号,我给你打钱,这样的土豪朋友,你要不要呢?


医疗险

属于费用补偿型,根据实际发生的医疗费用支出,按照约定的标准来赔,给付金额最高不会超过实际费用。


医疗险就像一个会计,发生医疗支出了,OK,拿发票来,我报销。


3   | 产品价格不同



一般来说,重疾险的保费要高于医疗险,并且通常都是数十倍的差距。


毕竟医疗险时根据实际发生的费用来结算报销的,费用根据具体情况有高有低。但重疾险的赔付概率虽然比医疗险要低得多,可一旦出险,就是几十万甚至上百万的保额。


4   | 保障期限不同

重疾险:

保障期间选择范围比较大,有短期、定期和终身等多种选项,在预算充足的情况下可选择长期的,保费比较固定,不必担心停售之类的问题。


医疗险:

基本都是一年期保障,因为它的理赔额不固定,要根据治疗成本报销,而治疗成本是时刻变化的,越来越贵,保险公司不得不根据市场情况,每年重新制定费率。不一定能每年保证续保,而且在出险之后想再次投保的话,很可能因为身体状况不佳被拒保。


03




为什么都要买?





我们买保险的目的是规避风险,防止将来某一天不幸罹患重疾导致家庭产生经济危机。从这个角度来说,重疾产生的影响是比较大的,重疾险的配置很有必要。


所以,医疗险和重疾险最好组合购买,形成一个较为完善的保障。


得了小病,重疾险管不了,就用医疗险理赔;


得了重疾,医疗险赔不够,就有重疾险顶上。


重疾险可以弥补医疗险理赔前垫付医疗费用的缺口,在医疗险理赔后,多出的这部分钱可以当做收入补偿,使家庭不至于因为一场大病导致生活品质下降。


医疗险解决看病花的钱,重疾险解决养病花的钱,所以更适合搭配购买,从各自的角度,为你提供全方位的保障。


所以,你的疑问解开了吗?


你是否既需要的解决看病花钱的医疗险,也需要解决养病花钱的重疾险呢?

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